儲蓄險的問題 一次解決

想買美元保單，你不得不知道的事！這些風險你都注意過了嗎？附上「美元躉繳比較表」

由於美元兌台幣匯率逐年遞減，根據保發中心截至去年前11月統計的資料顯示，美元保單的新契約保費較前年同期大幅成長了87.6％。

由下圖可知，今年（2018年）一月下旬(1/24)，美元再創近五年新低。

最近許多人也都在詢問美元儲蓄險的相關訊息，那麼美元儲蓄險該注意那些事情呢？

與台幣保單相同，購買外幣保單要先考量預計使用這筆資金的時間，並決定總共希望存入的金額，除此之外，也可以將未來是否有外幣使用需求納入考量。

一般台幣保單利率約在2~3%左右，相較之下美元保單利率平均約在3%以上，甚至有些利率變動型保單的宣告利率能達到3.5~4%。所以我們也特地準備「躉繳3.5萬美元」的儲蓄險排名，你可以依據自己期望領回的時間點去做參考，如下圖：（點數於Triple-i的網站下單才有回饋唷！）

你也想做一張「屬於自己的儲蓄險比較表」嗎？點我

然而，匯率的起伏一直是在購買不同幣別的商品時最容易被忽略的一項風險。

對於購買躉繳型儲蓄險客戶來說，只需要考量一次性買入美元的時間點，及未來換回台幣的時間點。

但是對於購買分期繳納的客戶來說，雖然可能在第一期繳費的時候換到較低的匯率，但未來幾年的匯率走勢還未可得知，所以可能會遇到匯率風險的問題，舉個例子說明：

假設購買2年期的「台灣人壽－新富美鑫美元利率變動型增額終身壽險」

（男性、35歲、年繳14,674美元，第三年領回）

下單及點數使用教學

第一期繳費時，美元匯率是29塊台幣兌一美元，所以換算成繳了台幣425,546元。

第二期繳費時，美元突然又迅速回升到32塊台幣兌一美元，所以換算成繳了台幣469,568元。

有沒有發現，同一張保單，看似一樣的金額卻因為匯率的關係，所繳的金額盡然差了台幣44,022元。

假如你領回時的美元匯率跌回30塊台幣兌一美元，將29,553美元換算成台幣即為886,590元

雖然以美元的角度去看去看，這張保單的淨報酬還有205美元，但是換算成台幣呢？

你總繳的金額為895,114元，領回的金額為886,590元，卻賠了8,524元。

若希望能盡量降低匯率所帶來的損失，可以特別注意以下兩件事：

1. 提前準備好保費，並盡量避免一次性地集中換匯

2. 拉長預期解約的時間點，千萬別在匯率低點解約，儲蓄險『不會強制解約』，你可以放很久的。

最後為各位整理出

美元六年期儲蓄險的排名（男性、30歲、年繳5,000美元、第十年領回）

儲蓄險比較神器：https://3i-life.com.tw/

通常會造成匯率損失的原因都是來自於時間不夠彈性，導致為了繳納保費而在美元高點時換了美金，或是為了必須緊急動用資金而在低點時換回台幣時。相反的，若能養成定期查看匯率或是關注任何可能即將影響匯率的相關訊息，就可以在存錢的同時賺取匯率的價差還能享有儲蓄險的利率，也為自己守下一筆不小的財富唷！

最後再提醒大家兩件事

1.    儲蓄險真正的利率要看IRR

2.     2018年七月31日前下單，可以額外獲得「一千元新光三越禮券」

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